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          自助銀行整體建設及運營服務新趨勢

          發布時間:2013.08.23      來源:金投金融      瀏覽次數:2330

          伴隨近年來國內金融業的發展,以銀行業為首的金融機構展開激烈的競爭,特別是隨著股份制商業銀行及各地方商業銀行的發展,以及外資銀行的進駐,國內各銀行間的競爭加劇,個人金融客戶正成為各家銀行搶占的重點資源。一方面通過個人客戶的擴展,可增加儲蓄存款,手續費收入等;另一方面可通過個人客戶間接發展公司客戶。

          個人客戶的發展和維護是需要廣泛的銀行網點支撐的,而自助銀行作為一種直接、高效的服務方式近年來逐漸成為國內商業銀行關注的熱點,并成為衡量商業銀行現代化水平的重要標志之一。可以斷定,在未來內外競爭的夾擊下,作為可以提供3A(Anytime Anyhow Anywhere)服務的自助銀行,其高效的自助服務方式、科學的管理模式,將對商業銀行在未來的發展、競爭中起到至關重要的作用。而如何在低成本的投入前提下,快速進行自助銀行網點的擴張和自助設備的布放,已成為各家銀行當前的重要的經營策略。

          隨著ATM(自動柜員機)及各種自助設備得到普及應用和蓬勃發展,現今的ATM及自助銀行已經不僅僅是一個提升銀行形象的客戶窗口,更是銀行增加發卡量用卡量、延長銀行服務時間和空間、聯動增加儲蓄存款、手續費收入,提升銀行盈利能及市場競爭力的有力武器。

          由銀行自行大規模建設自助銀行及大規模增加ATM布放量,一方面需大量的資金投入以及非生息資產的占用給銀行帶來資本金的壓力;另一方面也帶來的自助銀行和ATM選址和運營管理壓力。

          ATM整體建設運營服務

          為有效解決自助銀行及ATM發展需要與銀行投入資源相對有限的矛盾,四川金投金融電子有限公司(以下簡稱:四川金投)根據十余年對銀行業務的理解、先進的技術手段及銀行外包服務的案例和經驗,提出了自助銀行及ATM的第三方整體運營服務方案,即在銀行不用投入資金和資源的情況下由金投金融負責自助銀行及ATM的整體建設及運營服務:建設過程中的選址、場地租賃、裝修、安防系統搭建、設備投放,運營過程中的現鈔備用金提供、現金清分配鈔、清機加鈔、押運、保險、巡檢、保潔、技術維護等,全部投資及運營支出均由金投金融負責,銀行以資產租賃+運營服務外包的形式支付費用(可根據銀行經營需要靈活設置免租期和各期租賃運營費用),使銀行可以在無需入資金和資源的情況下實現自助銀行及ATM的快速擴張、提升銀行品牌知名度,降低投資風險,集中核心業務,提高經營效率,降低經營成本,提高服務水平。

          具體服務內容如下:

          1、銀行網點及自助銀行的選址

          2、銀行網點及自助銀行物業的長期穩定租約(約20年)

          3、銀行網點及自助銀行的統一裝修

          4、銀行網點及自助銀行各設備融資租賃(ATM機、清分機、辦公設備等)

          5、城市現金集中處理中心建設及運營(含集中金庫建設、上門收款、現金整點清分)

          6、自助設備運營服務(清機加鈔處理、遠程值守、設備維護監管)

          7、銀行網點和自助銀行計算機軟件服務、數據處理等

          整體建設運營服務的優勢與特點

          目前國內也有一些公司在提供ATM租賃、ATM合作運營、ATM外包服務等業務,但提供的服務內容均不完整,要不是僅僅提供ATM合作運營實質只是設備的投放,或者只是提供ATM外包服務中的清機加鈔運營服務,還沒有一家公司能提供包括建設過程中的選址、場地租賃、裝修、安防系統搭建、設備投放,運營過程中的現鈔提供、清機、清分、加鈔、押運、保險、巡檢、保潔、技術維護等真正意義上第三方運營服務。四川金投作為國內領先ATM第三方運營服務商可提供全流程的服務,詳細比較如下:

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          自助銀行的選址

          銀行在布放自助銀行及離行式ATM方面,由于缺乏專業的經驗和團隊,在選址方面存在一定的不經濟性,做得銀行布放自助銀行及離行式ATM動力不足,從國外經驗來看,國外成熟ATM市場上,主要以第三方合作運營模式為主。所以為了避免上述問題,提高布點服務質量,我國一些銀行已經開始嘗試將ATM運營服務外包給第三方。目前四川金投已為工商銀行、農業銀行的提供了自助銀行及離行式ATM的選址建設工作。

          選址評估總則是流動的小額支付市場環境好。

          選址評估主要參考標準有三個方面:1、區域現金使用環境好,現金需求大;2、周邊潛在用戶數量多;3、用戶使用該設備的便利性較好。其主要步驟包括:

          第一步:制定計劃。設立量化目標,制定人力等資源計劃工作必不可少,同時做好相關的財務預算方案,確認城市申報、安裝ATM的內外部流程和手續。

          第二步:做好選址的調研。搜集盡可能多的相關信息,結合數據進行分析后,確定最佳的方位;

          第三步:制定談判計劃。制定具體洽談網點的計劃,設立管理目標,確立網點租金的談判參考范圍,并確定裝修公司、設備招標和網絡。

          第四步:具體實施。此時進入選址的實際操作步驟,著手進行網點租金談判。之前需與相關部門共同完成評估和確認,上報審批;業主達成最終意向,確定裝修方案,準備簽約;報送銀監會備案或審批。

          第五步:簽約階段。全部手續通過后,便可以與場租業主正式簽約,同時與裝修公司和網絡提供商確定進度,完成設備的供貨后,進行安裝、調試并驗收開通。

          總之,最大限度地爭奪客戶份額,保留已有客戶是業務渠道建設的真正目的。在營銷渠道整合時,最先應該考慮的是如何通過構造重建發揮現有網點的作用。是否需要建設自助網點,則應依據偏向客戶群的特性履行正確分析。

          其實,肯德基布點的細致程度和經驗可以借鑒。肯德基對每個點的確定與否,都要經過3~6個月的考察后再作決策。肯德基在考察開設旗艦中心的商圈環境時,會將選址地點與周圍建筑的距離進一步量化。例如,距離學校車行3分鐘;距離商場、飯店步行5分鐘;距離醫院步行5分鐘;附近交通流量有25路公交車,步行5分鐘,道路寬度適中;距離大型運動場步行約10分鐘等。

          無論是肯德基還是自助銀行的選址,道理是一樣的,其中最為關鍵的是,是否找準了自己的目標客戶、并滿足客戶的便利性需求。

          作為業務營銷和向客戶提供服務的一種準銀行網點,自助銀行建設和計劃應從本行業務的發展出發,確定偏向客戶群的分布及數量幾何,從而確定出自助銀行的布設位置,在適宜的位置建設滿足需求的自助銀行和自助設備。

           

          自助銀行的規劃建設

          2012年10月11日,國務院關于第六批取消和調整行政審批項目的決定,明確取消了中資銀行業設立自助銀行的審批,目前自助銀行建設只需要在當地公安機關備案即可。

          自助銀行常規主要以對私服務為主,隨著信息技術對自助服務的不斷提升,自助銀行功能已得到極大提升。這樣,在自助銀行建設上,可采取豐富的形式與形態。除了常規的離行式自助銀行外,包括的新型自助銀行形態如下:

          (1)自助銀亭

          有獨立的銀行形象識別標識,銀亭門上方有中軸式或橫式銀行標準組合,下方有24小時自助服務標準組合全天候多視角提示燈箱。燈箱的寬度和高度可根據銀亭的實際尺寸確定寬度和高度。玻璃門和玻璃墻均為防彈玻璃,離地1m高度有0.08m寬,且陰刻有橫式銀行標準組合貼膜的防撞提示,1m下有私密性磨砂貼。里面主要配置相應的自助設備,主要是方便客戶的普通業務辦理,包括自助取款機、自助存取款一體機機。

           

          (2)對公自助銀行

           隨著中國首家對公自助銀行在2012年上海中行誕生,對公自助銀行熱度不減。對公自助銀行主要由多種現金與非現金類的對公自助設備構成。主要包括CTM、APS、現金封包機或大額現金循環機等構成。

           

          自助票據處理系統(CTM)、自助票據終端提供銀行客戶自助處理支票業務的服務。可實現對票據的自助存入,掃描以及對公回單、對賬單的自助打印,適合配備于網點、24小時無人銀行和甲級寫字樓,并可以延伸至企業內部。

           

          夜間金庫是為方便客戶向銀行解繳現金而設置的自助存款設備。客戶申請使用后,將領取專用封包,在辦理存款業務時,可在任意時間內將現金、支票等裝入專用封包并自行投入夜間金庫,銀行于次日(節假日順延)收取、清點并入賬。

          (3)綜合性自助銀行

          自助銀行由五個主要功能區域組成:對公自助服務區、對私自助服務區、智能營銷區域、信息發布展示區域、24小時智能業務辦理區域。針對自助設備的運行、管理和維護,在后端部署對公自助服務綜合管理平臺來管理客戶、數據和設備。實現客戶信息統一管理,數據集中存儲,設備狀態監控和風險控制等功能。

           

          建設上,自助銀行安保系統建設,包括物防建設和技防建設,嚴格按照GA745-2008《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規定》進行;外部形象標識要求,自助銀行要進行統一的CI設計,營造鮮明的視覺傳達識別系統,包括行徽、標準字、標準色設計、整體外觀形象、內部裝修、自動化設備布局等要達到一個標準化的要求,要和諧明快、充滿朝氣和現代意識.要建立一種讓客戶熟悉、清楚和容易識別的風格,把銀行的形象特色和文化內涵展現給客戶,使客戶無論到哪一個自助銀行都有一種熟悉的感覺,容易建立親切感。操作環境應明亮、溫馨、寬舒,加上輕松歡快的背景音樂、新穎柔和的燈光效果等,創建一個令客戶感到舒適的、有安全感的空間;消防系統規劃,根據公安部第106號令《建設工程消防監督管理規定》之規定進行施工驗收;在通訊信息方面,遵照行內信息技術要求嚴格執行。

          自助銀行的日常運營

          整體自助銀行日常運營服務可分為六個大類,分別為:

          1) ATM清機加鈔服務;

          2) ATM安全服務;

          3) ATM維護監督管理與現場配合;

          4) 自助銀行(ATM)清潔維護服務;

          5) 自助銀行(ATM)的選址建設服務;

          6) 提供ATM備用金。

          ATM作為銀行的現金設備,保證現金的充足是其穩定運行的關鍵。基于對銀行ATM的現金使用情況的分析,公司運營過程中建立ATM運行管理過程中現金效益最大化的管理原則,在確保銀行ATM設備對外服務的最高開機率下,既能保證現金的及時供應,又能降低資金占用成本。

          ATM清機加鈔服務是指根據ATM業務監控平臺的設備狀態等信息制定清機加鈔服務計劃,并派遣清機加鈔員攜帶鈔箱、配件等在武裝押運護送下抵達現場進行加鈔、卸鈔(存款機)和清機服務。

          現金清分服務是指我司為銀行提供的包括清分中心托管在內的ATM加鈔用現金清點、查對、鑒偽、配扎、鈔箱準備、裝卸鈔等清分工作。

           

          公司作為專業的服務外包商,在自助銀行日常運營過程中,為確保設備的高可用率、防范安全風險,通過信息化技術手段構建了業內領先的ATM外包服務技術管理綜合業務平臺,平臺包括:

          l   ATM安全管理

          利用母公司三泰電子作為全國領先的金融安防服務提供商自身技術優勢,金投金融通過系統將ATM技防與人防有機結合起來。

          在ATM安全管理系統的協助下,作為ATM托管業務外包方能夠將7*24小時服務自助設備的安全風險和ATM清機業務中的操作風險控制到最低。

          l   ATM服務業務管理

          協助金投金融有序的、高效的、低風險的完成ATM托管服務業務。

          l   ATM維護管理

          協助金投金融調度、管理和監督自身的一線服務、前端技防設施故障處理、突發事件的現場處理配合以及廠商提供的二線維護,確保故障的快速排除,保障設備開機率和可用率。

           

          在鈔箱管理方面,金投金融在ATM運營外包中的鈔箱管理提出了基于RFID的科學化的管理平臺,能夠將鈔箱、備用箱以及各類款箱在作業流轉中進行集中管理與監控,實現對自助設備鈔箱的"安全、高效、節能、環保"的"管、控、營"一體化。

           

          關于四川金投金融

           

          四川金投金融電子服務有限公司做為專業從事城市第三方現金集中運營服務和自助銀行的整體運營服務提供商,致力于為金融機構提供現金支付便利與安全服務,包括城市第三方現金集中運營服務、自助設備的整體運營服務及安保運營服務等,并成為服務于全社會,為大眾提供便利現金支付服務及安全服務的支持網絡與平臺。

          目前已在包括上海、江蘇、四川、昆明、福建、黑龍江、陜西、廣西、全國9個城市采取和當地武裝押運公司合資和合作的方式投資設立了9家子公司,并在北京、天津、遼寧、山東、山西、甘肅、廣東、浙江、新疆等地設立了分支機構,全面開展現金第三方外包及自助銀行整體運營服務。公司已為包括中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行及多家股份制銀行和城市商業銀行等10余個省級分行提供了自助銀行(設備)選址、ATM清機加鈔服務、現金整點清分、尾箱寄庫、押運、安全巡查、維護等全流程的自助銀行及ATM整體運營外包服務。在銀行現金集中處理及自助銀行(ATM)整體運營服務業務已處于行業領先地位。

           


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